Seguro Garantia x Carta de Fiança Bancária

As apólices de Seguro Garantia têm por finalidade indenizar o Contratante de obras de construção civil, de prestação de serviços ou de fornecimentos de materiais ou equipamentos, dos prejuízos decorrentes do inadimplemento do Contratado no cumprimento de suas obrigações assumidas nos contratos ou ordens de compra. 

 

A apólice de seguro garantia é hoje a forma mais inteligente de garantir o cumprimento das obrigações contratuais, substituindo com vantagens a Carta de fiança bancária. Além de ter um custo muito inferior, o Seguro Garantia não compromete o capital de giro, pois a empresa tomadora não precisa manter um saldo e aplicações financeiras, como o banco exige. A Carta de fiança bancaria para os bancos não é um dos melhores produtos, uma vez que o limite de basiléia e taxas são inferiores as opções de empréstimos. 

 

Segue comparação com o produto concorrente:
 

Aspectos	Seguro Garantia	Carta de Fiança Bancária
Taxas anuais	De 0,5% a 3% conforme a empresa	Variam de 4% a 7%
Variação das taxas	Oscilam de acordo com o desempenho econômico - financeiro da empresa	Variam de acordo com o mercado financeiro
Reciprocidade	Não. É contratado com uma corretora / seguradora	Sim. O banco exige saldo e aplicações financeiras da empresa
Comprometimento do capital de giro	Não. É uma fonte crédito adicional para a empresa	Sim. Reduz a linha de crédito da empresa
Documentação	São as mesmas para abertura de conta bancária e o crédito/limite vale por 1 ano	O crédito é reavaliado na emissão de cada carta de fiança
Prazo de Obtenção	De 1 a 2 dias	De 10 à 15 dias
Conceito	Estruturado para atender as garantias contratuais. Só o contrato concluído interessa à seguradora	O instituto jurídico da fiança, faculta ao banco a execução sem prévio aviso ao afiançado

 

A subscrição do risco também chamada de “underwriting” ou pré-qualificação, no caso do Seguro-Garantia segue um processo similar a uma analise de crédito, feita por instituições financeiras. Na fiança, especialmente quando nos referimos ás modalidades de Seguro-Garantia, a preocupação passa a ser a capacidade que o Tomador terá de cumprir a obrigação principal estipulada no contrato a ser garantido. E é a partir desse conceito que deve ser abordado todo processo de subscrição de risco em Seguro-Garantia, considerando os cinco aspectos fundamentais abaixo: 

 

- CAPACIDADE: Análise econômico-financeira do Tomador, objetivando projetar sua capacidade de pagamento e definição de seu limite de garantia 

- CAPITAL: Refere-se à capacitação técnica-operacional do Tomador para cumprir os contratos, além de sua experiência em setores de atuação semelhantes; 

- CARÁTER: Situação do tomador na praça, assim como sua situação legal; 

- CONTRATO: Análise detalhada do contrato a ser firmado entre Tomador e Segurado; 

- CONTRA-GARANTIA: Analisar detalhadamente as contras-garantias que serão exigidas, de acordo os itens acima. 

 

Fonte: Portal Segs | Bianca Rodrigues – Coordenadora Técnica - Investprev Seguradora.